加密资产：拆分交易被视为洗钱迹象

《23/2026/QH16号法》修订《反洗钱法》，自1.12.2026起生效，并规定拆分加密资产交易属于可疑迹象。该规定旨在防止通过多次交易规避反洗钱管控以及相关的发现和预防机制。随着数字资产监管日益重要，新规定将加强对这一领域的监督。

2026年《反洗钱法》新增加密资产相关规定

23/2026/QH16号法第2条第9款在《反洗钱法》第33条之后增补第33a条。第33a条详细规定了加密资产领域的可疑迹象，体现了国家对数字资产管理的重视。

数字资产交易中的可疑迹象

根据第33a条第1款，可疑迹象包括：

将交易拆分为低于规定门槛的多笔交易：将加密资产交易拆分为多笔，且每笔金额低于客户身份识别或报告规定的门槛。

短时间内进行多笔大额交易：在没有明确商业目的的情况下，短时间内进行多笔大额加密资产交易。

该规定适用于所有参与加密资产交易的实体，旨在加强监管并防止潜在的洗钱活动。

加密资产相关规定的目的

自1.12.2026起，拆分交易将被列为需要审查的可疑迹象，旨在防止通过多次交易规避反洗钱管控以及相关的发现和预防机制。有关部门将密切监控加密资产交易，并要求金融机构在发现这些可疑迹象时提供详细报告。

投资者合规指南

对于投资者和数字资产交易参与者，需要遵守以下规定：

以明确、透明的商业目的进行交易 不得拆分交易以规避报告或客户身份识别要求 有关部门提出要求时，提供完整的个人信息 妥善保存完整的加密资产交易凭证

遵守这些规定有助于投资者避免法律风险，并有助于营造更加健康、透明的加密资产交易环境。

常见问题

为便于跟踪而拆分数字资产交易，会被视为洗钱吗？

根据自1.12.2026起生效的《反洗钱法》第33a条，将加密资产交易拆分为多笔，且每笔金额低于客户身份识别或报告规定的门槛，属于可疑迹象。不过，如果因明确、透明的商业目的而拆分交易，则不会被视为洗钱迹象。

目前加密资产交易的报告门槛是多少？

23/2026/QH16号法规定，将交易拆分为多笔“低于客户身份识别或报告规定的门槛”的交易。不过，该法未在相关内容中明确具体门槛数值；具体门槛将由有关部门在详细实施文件中规定。

如何遵守自1.12.2026起实施的数字资产管理规定？

投资者需要确保每笔加密资产交易都有明确的商业目的，不拆分交易以规避报告要求，在有关部门提出要求时提供完整信息，并保存交易凭证。遵守这些规定有助于避免法律风险并建立市场信任。

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